Une alternative au faible taux des livrets bancaires

Nous traversons une période particulière. Les rendements des livrets bancaires classiques sont bas et continuent de s’effriter à un tel point que vous perdez de l’argent lorsque vous ramenez ce rendement à l’inflation. Il est aujourd’hui de plus en plus difficile de faire fructifier votre épargne passivement, en plaçant simplement vos économies sur un livret. Ces supports restent viables pour placer votre trésorerie à court-terme. Pour faire fructifier vos économies il est nécessaire de se tourner vers d’autres produits et d’établir une stratégie d’optimisation d’épargne. Cette stratégie sera établie selon votre âge, horizon de placement et niveau de risque toléré. 

AD PATRIMOINE vous accompagne dans la mise en place de ces stratégies en s’appuyant sur trois grandes catégories d’épargne :

  • L’épargne court-terme représente les économies que vous devez garder disponibles à tout moment pour recourir aux petits aléas de la vie, ainsi qu’aux plaisirs ponctuels. C’est un matelas de sécurité qui peut rester sur un livret bancaire.

  • L’épargne moyen-terme ; à horizon 5 à 8 ans. Il s’agit d’une partie de votre épargne sur laquelle vous pouvez aller chercher une rentabilité plus importante sur la période. Au terme, cette épargne permettra de concrétiser un projet, une acquisition... Elle peut provenir d’une vente immobilière, d’un héritage ou être le fruit d’économies. Le contrat d’assurance-vie, le contrat de capitalisation ou le compte-titres  rempliront très bien cet objectif. 

  • L’épargne long-terme (primes périodiques) ; à horizon de plus de 8 ans. Cette épargne a un horizon plus lointain. Elle est constituée à partir d’une capacité d’épargne mensuelle que nous pouvons définir ensemble. Elle a pour but d’intervenir comme complément de revenus ou complément de retraite. Cette épargne peut prendre l’aspect d’un contrat d’assurance-vie à primes périodiques, ou bien d’un Plan Epargne Retraite (PER).

L’équipe AD PATRIMOINE vous accompagnera avec pédagogie afin de vous aider dans la répartition de ces différents types d’épargne. Notre rôle est de vous aider afin que vos économies redeviennent productives, adaptées à votre fonctionnement, vos projets et vos horizons de placement.