Il est de notoriété commune que la retraite des travailleurs non salariés (TNS) est quasi-inexistante. Il est donc indispensable d’anticiper sa retraite grâce aux différents régimes incitatifs existants ainsi que via la constitution d’un patrimoine.

AD PATRIMOINE accompagne les TNS dans la mise en place de contrat retraite et dans le pilotage de ces derniers jusqu’à leur retraite. 

Le Plan d'Épargne Retraite (PER)

Le PER est un nouveau produit d’épargne introduit par la loi PACTE et destiné à préparer sa retraite (renvoi). Il est disponible depuis le 1er octobre 2019 et se décline sous trois formes:

  • Le PER individuel (ancien PERP et Madelin)
  • Le PER d’entreprise collectif (ancien PERCO)
  • Le PER d’entreprise obligatoire (ancien article 83)

Pour le chef d’entreprise, le PER individuel est un produit d’épargne à long-terme. Il vous permet d’économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l’âge de la retraite, une rente ou un capital. De plus, pendant toute votre phase d’épargne vous bénéficiez d’un avantage sous forme de déduction fiscale. 

L’ouverture du PER avec AD PATRIMOINE

Lors de votre rendez-vous avec votre conseiller, vous définissez ensemble un montant que vous êtes susceptible de placer périodiquement sur votre PER. Votre conseiller calcule l’avantage fiscal qui en découle en vérifiant que vous ne dépassez pas les plafonds de déductibilité. Grâce à AD PATRIMOINE, vous êtes certain d’optimiser l’avantage fiscal de votre PER.

La gestion du PER avec AD PATRIMOINE

Pendant toute la durée de votre PER vous bénéficiez de l’expertise de AD PATRIMOINE pour établir une allocation efficiente (renvoi A-V) sur votre contrat et faire fructifier au mieux votre épargne jusqu’à votre retraite. Vous recevrez régulièrement des conseils d’arbitrage et des commentaires sur les marchés afin d’être un acteur actif de votre épargne et d’en comprendre les enjeux.

La sortie du PER

Au moment de votre retraite, votre conseiller vous présentera les différentes options qui s’offrent à vous afin de bénéficier du capital que vous aurez accumulé durant votre vie active. Cette sortie peut prendre la forme d’une rente ou bien d’une sortie en capital. Dans ce dernier cas, il peut être intéressant de fractionner cette sortie afin d’en optimiser la fiscalité. Avec AD PATRIMOINE vous êtes certain de ne négliger aucun point. Il est à noter qu’en cas de coup dur, certaines conditions de sortie anticipée sont possibles. Il est aussi possible de sortir par anticipation afin d’acquérir une résidence principale.

Le PER est un outil de préparation à la retraite très intéressant. Il peut également être un moyen d’épargner pour une future acquisition immobilière tout en réduisant ses impôts aujourd’hui. 

AD PATRIMOINE veillera à vous accompagner dans chacune des étapes décisives de la gestion de votre PER.

Il est à noter que si vous êtes salarié ou mandataire social de votre société, vous pouvez également souscrire à un PER individuel ou bien à un PEROB (ex article 83).