Le PER est un nouveau produit d’épargne introduit par la loi PACTE et destiné à préparer sa retraite. Il est disponible depuis le 1er octobre 2019 et se décline sous trois formes:
- Le PER individuel (ancien PERP et Madelin)
- Le PER d’entreprise collectif (ancien PERCO)
- Le PER d’entreprise obligatoire (ancien article 83)
Pour un particulier, le PER individuel est un produit d’épargne à long-terme. Il vous permet d’économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l’âge de la retraite, une rente ou un capital. De plus, pendant toute votre phase d’épargne vous bénéficiez d’un avantage sous forme de déduction fiscale.
L’ouverture du PER avec AD PATRIMOINE
Lors de votre rendez-vous avec votre conseiller, vous définissez ensemble un montant que vous êtes susceptible de placer périodiquement sur votre PER. Votre conseiller calcule l’avantage fiscal qui en découle en vérifiant que vous ne dépassez pas les plafonds de déductibilité. Grâce à AD PATRIMOINE, vous êtes certain d’optimiser l’avantage fiscal de votre PER.
La gestion du PER avec AD PATRIMOINE
Pendant toute la durée de votre PER vous bénéficiez de l’expertise de AD PATRIMOINE pour établir une allocation efficiente sur votre contrat et faire fructifier au mieux votre épargne jusqu’à votre retraite. Vous recevrez régulièrement des conseils d’arbitrage et des commentaires sur les marchés afin d’être un acteur actif de votre épargne et d’en comprendre les enjeux.
La sortie du PER
Au moment de votre retraite, votre conseiller vous présentera les différentes options qui s’offrent à vous afin de bénéficier du capital que vous aurez accumulé durant votre vie active. Cette sortie peut prendre la forme d’une rente ou bien d’une sortie en capital. Dans ce dernier cas, il peut être intéressant de fractionner cette sortie afin d’en optimiser la fiscalité. Avec AD PATRIMOINE vous êtes certain de ne négliger aucun point. Il est à noter qu’en cas de coup dur, certaines conditions de sortie anticipée sont possibles. Il est aussi possible de sortir par anticipation afin d’acquérir une résidence principale.
Le PER est un outil de préparation à la retraite très intéressant. Il peut également être un moyen d’épargner pour une future acquisition immobilière tout en réduisant ses impôts aujourd’hui. Cela peut également être un moyen de constituer une épargne pour ses enfants afin de les aider à l’acquisition de leur résidence principale.
AD PATRIMOINE veillera à vous accompagner dans chacune des étapes décisives de la gestion de votre PER.